面再來南北朝的信貸業，這一時期的信貸工，是相當有創造的。
從史籍來，總體還是南朝為老百姓賑貸免債的記錄比北朝，尤其免債的次數相當。北朝的情況，許是史官沒有盡職，反正來很一般。
南朝劉宋的三個皇帝，是宋文帝劉義隆。這是一位少見的皇帝，他在位期間﹐提倡文化，整頓吏治，清理戶籍，尤其重視農業生產。元嘉十七年（四四○年）、二十一年（四四四年）兩次令，減輕或免除農民積欠政府的「逋債」。
逋（bu），就是拖欠意。
不是還不錢嗎？免！
史稱他的統治時期為「元嘉治」——難呀！
後來宋、魏爆發戰，老百姓被殃及池魚，損失慘重。宋文帝又令優厚貸給百姓錢糧，恢復園。
梁武帝在這方面很不錯，早年曾詔，求各級官府對缺少糧食、種子的農民，賑貸撫恤，務必戶。晚年他雖有點胡鬧了，但對老百姓還是很同情的。在同七年（五四一年）十一月九日這一宣佈，當亮前的所有民欠官債，無論少，一律免除。
這方面的記載了，沒法全部引。至於衙役催租討債、猛虎狼的情況，那約有。「封建社會」嘛，那是免不了的。
但是從孔夫子說了「苛政猛於虎」的話後，君主敢厚著臉皮做猛虎的，不是特別。
碼那時候，良民在中坐，沒做過虧，就不擔有人來強制拆房子揭瓦。
再北朝這邊呢，雖較少有賑貸，但遇荒年會開倉賑濟，發放糧食布匹給災民。
北魏時有一次遇旱災，宣武帝曾經責令的有糧，除了留一年的口糧外，存糧拿來借給饑民。
這是一次史比較少見的全民賑災，一般情況，賑災是國經義的責任。
南朝的劉宋有過一次信貸創舉，在宋、魏戰時，軍費不夠，文帝劉義隆令，江南四州凡是產滿五十萬的富戶財產滿二十萬的僧尼，產的四分一借給政府打仗。
——你們富裕了，為國盡點責吧！朕就拿江山擔保，總吧？
當，那時候的王朝畢竟是「主階級代表」，不是菩薩腸。在高利貸方面，王侯、官僚對百姓盤剝很厲害。
宋文帝有個兒子在荊州，短錢一百借給平民，收回時償還最的白米一石，值一千錢，且折錢收回，不收米。
那不是一千％利率？嚇死人！
還有北齊的末代幼主，向民間徵物品是早、晚就收齊。經辦的官員就趁機敲詐，借錢給人民火急置辦東西。但借給你的錢，注意燙手——是借一還十，是一千％的利！
百姓苦，有時連皇帝不了，北魏孝莊帝就曾詔，免所有的民欠官債，無論是一錢，還是萬，一筆勾銷。
是他免官債，對民間的債務就無權干預了。
南北朝在信業還有一創舉，那就是人們終於有個機構貸款存錢了。
在漢朝，民間的借貸是個人間的，放款業務是商人的行為，沒有哪個機構願意攬這個。
存款業務更是沒影兒，撲滿。富豪的錢，一百個撲滿裝不，就挖窖，窖藏。
至於兩晉時期，國連錢懶鑄，信業當就沒什麼色。
了南北朝，一切不同了。一個前所未有的信機構產生了，這就是寺廟。
佛教在傳入中土後，運氣特別，深皇室官僚階層的青睞，老百姓對它很癡迷——有個信仰嘛。所寺廟享有許特權，比免稅、免役，經濟的負擔比任何人輕。
寺廟不僅花的少，收入。
至皇帝至主、商人，為了表示虔誠，無不爭相向寺廟施捨土財物。這些土，又轉讓或租食利，正符合了「富者更富」的馬太效應。
寺廟長年累月就這麼進不，當富流油。
尚們過再奢侈，因為受教規的約束，消費還是很有限的。
這量的錢白白窖藏來，不是極的浪費嗎？怎麼辦，放債！於是寺廟為一種中介質的組織機構，就開始面向社會，進行規模化的放貸。
資金盤活，尚們富來，他們己就兼做銀行職員。
——佛當是慈悲的，但那時候佛的信徒不一定講慈悲。
在我過的印象裡，古代應該是寺廟向社會施捨才對，但實際情況正就是倒過來的。南北朝的寺廟放貸，一開始還帶有賑濟質，扶貧濟困什麼的，後來抵擋不住利益的驅動，基本了放高利貸，重在取利，不是行善。
他們在言與行間的矛盾處，當時的人並不為有什麼荒謬。
寺廟是一個有組織的團體，辦理貸款業務當比人方便，漸漸就有了信譽，客戶網絡遍及各處。有的主、官僚、王侯有錢了沒法的苦惱，於是來委託寺廟放款，寺廟從中收取一定的管理費。
這麼一來，寺廟就具有了儲蓄銀行的功。錢，往我這兒放，信譽靠，還生利。
據記載，南齊的招提寺南梁的長沙寺，有一個叫做「典質」的部門，又稱「質庫」，專管放款。
不過這個典質，究竟是當士紳充當法人呢，還是寺廟本身就是法人？弄不清楚，反正是由寺廟在經營管理。
典質開展的業務分為兩種：抵押貸款質押貸款。
這裡給形象解釋一，兩種業務的區別——
抵押主是針對不動產，比有人寺廟借款，就己的房子為債權的擔保，一旦還不款，房子歸債權人（寺廟）所有。
在借款還款的過程中，借款人的房子產權是不變的。
這跟現代銀行的抵押貸款一模一樣。
是質押不同，質押是准對動產的。
比借款人己的一床被子給債權人（寺廟），為債權的擔保。是還不錢，這床被子就甭拿回了，寺廟願怎麼處理就怎麼處理。
這一說，就明白了：質押原來就是典當，質庫就是最早的當鋪。
在南北朝那個時候，有很東西拿來質押，比黃金、衣服、首飾、牲畜等等；借錢的，拿一束麻來行。
我們說過，在南北朝糧食布匹是貨幣，所穀帛放貸。當在還貸的時候，寺廟是一定「收三五斗」的。
整個南北朝期間，信機構僅有佛教寺廟一，別無分店，政府沒來插一手。
寺廟放貸雖圖的是牟利，但有了典質，畢竟是方便了群眾——誰沒有急著錢的時候呢？己的東西拿廟裡典點錢來，總比向親朋借錢白眼強吧？
有了寺廟這個融資中介機構，古代中國的金融業，此就已基本完備。
讀史時我常有這種感覺：佛教傳入中國後，在社會生活中表現的種種活力，真是令人驚歎！他們精神物質兩手抓，兩手很硬。